本报讯 （通讯员 杨圆圆 王红梅） 今年以来，人民银行临沧市分行以双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县为试点，引导全市各金融机构将信用建设与生物保护深度融合，创新推出全省首个“生物多样贷”产品。通过搭建“生态信用画像+金融精准滴灌+产业反哺生态”的全链条信用应用闭环，破解生态产业“评估难、抵押难、融资难”痛点堵点。

指导双江农商行率先打破传统信贷过度依赖财务报表、固定资产抵押物的路径依赖，构建起一套独立、可量化的生物多样性信用评价体系。制定《生物多样性金融目录》，将古茶树保护性管护、有机种养殖、绿色低碳加工等12类生态友好行为转化为可核算的信用积分。打通市场监管、税务、农业农村、林草等多部门数据壁垒，把百年古茶树管护记录、绿色有机认证证书、生态履约情况等作为核心授信依据，筛选出一批真正深耕生态产业的优质主体。推出“信用+生态”双维度评级机制，对生态保护成效突出、信用记录良好的主体，直接匹配最高授信额度、最低优惠利率。

针对生态产业普遍存在的“轻资产、缺抵押、缺担保”短板，指导双江农商行打出一套量身定制的信用增信组合拳，大幅降低融资准入门槛。将茶产业交易流水、绿色认证记录、生态履约数据全部纳入主体信用画像，对白名单客户精简5项申请材料，贷款审批时限压缩至3个工作日。推广“知识产权质押+信用担保”模式，累计发放知识产权质押贷款2824万元、第三方担保贷款2.15亿元；同步探索“生态信用+数字增信”，依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台核验茶企经营数据，快速完成资质评估，累计为茶企发放信用贷款1600万元。对首次贷款主体、绿色生态企业执行“LPR+0BP”的最低优惠利率。截至6月末，双江农商行通过“生物多样贷”已累计覆盖2708户市场主体，投放规模达13.39亿元，贷款余额6.74亿元，贷款综合融资成本较传统产品下降0.35个百分点。

坚持“信用有价、守信受益”，引导金融资源精准向生态友好型产业倾斜，让生态保护者真正享受信用红利。建立古茶树专属信用档案，累计发放贷款4.83亿元，支持154家茶企完成绿色升级改造。推行“绿色认证即信用”的简化机制，42家持证经营主体仅凭绿色认证获得信用贷款8930万元，带动绿色贷款新增2670万元，推动特色农业产业链向高端品牌化延伸。建立种养殖守信主体白名单，为836户农户发放信用贷款9211万元，彻底解决林下经营主体缺抵押、周转难的痛点。同时配套建立信用救助与正向激励机制，2025年以来累计为守信主体办理贷款延期还本1.68亿元。

持续完善生态信用动态监测与跨部门协同机制，将“生物多样贷”列为全市社会信用体系建设重点推广创新案例。目前，该模式已在临翔、永德、耿马、沧源等县（区）成功复制落地，市内7家金融机构先后借鉴推广，截至6月末，全市累计发放“生物多样贷”5218户，金额16.67亿元，贷款余额12.82亿元。通过搭建“信用承诺—履约监管—评价反馈”闭环机制，实现了生态信用信息跨部门、跨县域的互认共享。